理财知识背景 你了解吗

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  电脑是科技的产物,不可否认其便利性;不过,一旦沦为犯罪工具,所酿成的损失决不可小觑。

  1969年,在美国渥斯特五美分储贷银行任职的年轻总经理曾向麻州银行主管单位请求开放一项新的业务,允许银行承作可议价的存提帐户。该业务可以说是一种电脑导向的支票帐户,利息是以客户帐户内的余额计算。这位很有创新观念的总经理提出经办该项业务的申请时,了解该项业务是游走在法律边缘。当时联邦法律明订,加入联邦存保的银行和储贷公司对低于90天的存款不得给付利息,所以他提出的请求显然与联邦法律不符。但是,该储贷公司拥有自己的存保基金,而且麻州不像联邦政府对银行业有那么严格的法律限制。麻州的银行主管当局虽然接见了该储贷银行总经理,但对于他提出使用电脑追踪存款余额给付利息的请求则予以拒绝。企图心极强的总经理至法院打官司,获胜诉而得以开办该项业务。由于银行开办计息的支票帐户,吸引更多客户将钱存进银行,获得应得的利息,最后,美国国会通过加入存保的各银行和储贷公司均可办理该业务。就像科学家预测地震的发生有其困难,也没有人能够精确地预测新的经营点子会在何时何处扰乱金融体系。不过,一旦有新的业务开办,给消费者更好的服务和利益,总会改变自由企业制度的生态,发展出因应新局面的方式。

  我们早已习惯电脑运作,并将即期存款,定期存款、可议价的存提帐户和各种不同的债券共同基金视为理所当然的银行业务。因此,在债券投资者、股票族和银行存户等着赚取丰厚利润之际,聪明的你想致富的话,大概也只有两个途径可以选择:一是当一名放债者,把钱借给别人,赚取利息;另一是当个投资者,从股票、共同基金、期货市场赚取可观的投资报酬。

  放债者的首要考量是钱财的安全,另一着眼点则为利息的高低。所以往来银行是否参加存款保险是重要的考虑因素。目前我国参加存款保险的金融机构均会挂牌告知。尚款参加者为部分基层金融机构,如农、渔会及信用合作社等。三商银(第一、华银、彰化三家大型商业银行)则认为自己很大(比中央存款保险公司还要大)、很稳、绝不会倒,故也没有参加存款保险。

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